资产配置中保险的意义(保险讲资产配置的好处)

资产配置中保险的意义

投资规划即资产配置，是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。

保险预算在家庭资产配置中占家庭收入比例多少

确定保险预算时，应根据每个家庭的具体情况来分配比例。一般来说，保险预算应占家庭收入的百分之10%到15%之间。 在这些保险中，重大疾病险的占比通常是最高的。由于重大疾病险的形态多样，投保人应根据自己的收入水平选择合适的保额，以确保充足的保障。

保障类保险（保命的钱）全家人每年总支出建议占到家庭总收入的10%-15%，防止大额开支。 太少了会出现险种不能搭配齐全或者保额不够，太高会影响日常生活水平。

保险预算多少合适一般来说，家庭/个人的保险配置方案保费的总预算占比最好控制在家庭/个人年收入的10%-20%。比如年收入20万的家庭，保费不超过4万为宜。总之，配置保险，预算不宜过高或过低，预算过高的话，会带来一定的缴费压力。预算过低的话，可能在挑选优秀产品的时候可选择的范围就相对窄一些。

资产配置中保险的作用

保险的确可以在家庭资产配置中发挥出巨大的作用，主要体现在子女教育、婚姻、养老等方面。所谓资产配置是指投资者根据预期获益需求、承受风险的能力以及对市场形势的分析对资产进行划分的行为。实际上保险的保障功能也是投保人对资产配置的体现。

投资规划即资产配置，是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。

资金定向规划：年金保险可以用于教育、养老、财产保全、传承等，为资金规划提供了明确的方向性指导。享受时间复利：年金保险的长期投资可以带来稳定的收益，通过复利效应使资金在时间上不断积累和增值。不同类型资金有效隔离：年金保险可以用于隔离婚姻资产、公私资产不同类型的资金，保护个人私有资产。

再者，保险可以达到风险转移和价值补偿的目的，其作为一种长期、安全的风险转移和资产保全工具，能满足财产保护、赠与传承、子女教育等其他非投资性的需要。另外，目前的大额人寿保单就可以实现财富传承，其保单的投保人、保险人以及受益人，依次可对应信托的委托人、受托人以及受益人具备财富传承的架构。

保险产品作为家庭资产配置中的重要组成部分，在保证家庭财产安全、实现资产保全、避税避债、合理安排财产传承方面起到了不可替代的作用，因此我们说保险是家庭理财的必需品，是家庭资产配置中不可或缺的组成部分。但是，如何在品种繁多的保险产品中挑选出适合自己的保险产品呢？这是每一个投保人面临的困惑。

保险是家庭资产配置的重要组成部分，它能够为家庭提供风险保障。常见的保障类保险包括意外险、重大疾病险、医疗险和寿险。 确定保险预算时，应根据每个家庭的具体情况来分配比例。一般来说，保险预算应占家庭收入的百分之10%到15%之间。 在这些保险中，重大疾病险的占比通常是最高的。

年金保险在资产配置中的意义

资金定向规划：年金保险可以用于教育、养老、财产保全、传承等，为资金规划提供了明确的方向性指导。享受时间复利：年金保险的长期投资可以带来稳定的收益，通过复利效应使资金在时间上不断积累和增值。不同类型资金有效隔离：年金保险可以用于隔离婚姻资产、公私资产不同类型的资金，保护个人私有资产。

年金险的意义有以下几点：硬性存款。 现在很多年轻人都是月光族，很难存下来钱。这时选择年金险，能够起到帮助你存款的作用。年金险是属于长期规划的保险，时间最少也要十年以上，而且投保后如果短期退保，将蒙受损失。所以一般人都不会选择中途退款，这就有效地帮助你存下来一笔可观的资金。

总的来说，年金险的合同会有回报的具体内容，即使市场波动再厉害，出现经济停滞，哪怕发生了金融危机，不会干扰到保险，保险公司仍然是按照合同约定将年金给到你，因此年金险是用于配置资产的一种有效手段。小伙伴们可以在自身健康保障规划完成后，再来考虑年金险。

一般来说，经济条件允许的话，在完善重疾险、医疗险、意外险等基础保障之后，可以再配置一份年金险。在当下人寿保险已经被视为资产配置中或不可缺的一部分，年金险在资产保全、资产传承方面的作用已经越来越被多数中高端客户所认同。

抵御长寿风险毫不夸张地说，不管你有钱没钱，长寿都是一种风险。有钱且长寿，情况可能稍好一些；长寿，但没钱，就是俗称的“又老又穷”，光想想就很可怕。年金险可以保证在生存期间一直派发，即活多久、领多久。如果年轻时买了年金险，就不用担心自己因为活得太久，自己的积蓄被花光了。

因此对他们来说，就在家庭资产配置中可以看出来，不光能够进行多种高风险的投资，例如股票、基金、期货等，也能配置年金险这一类的低风险，来保证赚取稳定的收益，减少风险。有大额资产传承 那么，对于财富传承方面而言，在购买了一些长期年金险的情况下，等于说锁定住了一份长期收益。

保险营销主题,资产配置及保险规划怎么写

保险营销主题可以定为安心未来，保险相伴，资产配置方案应综合考虑风险与收益，而保险规划则需根据个人情况和需求量身定制。首先，保险营销主题安心未来，保险相伴旨在传达一种安全感和未来保障的理念。

保险理财规划的撰写 明确目标与策略 在撰写保险理财规划时，首先需要明确客户的理财目标及策略，例如保障型规划、增值型规划或是复合型规划。针对客户的具体需求和风险承受能力，制定相应的规划策略。详细介绍保险产品及配置方案 接下来，详细解释规划的保险产品及配置方案。

选择保险产品：根据个人风险承受能力选择适合的保险产品，如寿险、医疗险、意外险等。 均衡保险与投资：在保证基础保障的前提下，合理配置投资型保险产品，以实现资产的保值增值。

参考前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》显示，资产配置荒局面下，P2P跑路潮起，信托违约风险加大，债券利率降低，回报稳定且安全边际高的保险产品受到追捧。目前，保障型传统保险产品预订利率普遍为5%—025%，而投资型保险产品结算利率保持在5%左右，回报期长，收益稳定。

在营销时，要运用“知、感、行”三字要点：理解客户需求，让客户感受到你的专业，然后引导他们行动。面对“时间长”和“无前期收益”的顾虑，解释为长期投资的收益锁定和资产组合策略。同时，要果断促成，强调期交保险的专款专用和长远价值。对于5-30万年交的客户，营销人员需要进行资产配置，建立信任。