返还型保险适合预算充足、想要强制储蓄、有投资理财需求的人群，因为它的优点是强制储蓄；而返还型保险也有自身的不足，它的保障范围一般会偏小，保费相对较高，并且出险后不再返还保费，同时收益相对较低。
【1】优点：返还型保险最大的有点在于保险合同到期之后或者保障期限到了之后，保险公司是会按照合同的规定返还一定的保费或者基础保额的，不少保险产品甚至可以拿回全部的已交保费，在一定程度上是可以帮助人们实现强制储蓄的目的的。
返还型保险的优点：返还型产品最大的亮点就是“有病治病，没病返还”，一般返还型产品保障期限都长，有的还可以保障终身，有效地避免了被保人因年龄增大而造成续保困难的情况。返还型保险的弊端：弊端之一就是保费比较贵。市面上的返还型保险一般由两份保险组成。
保障期限长 有些人看中返还型意外险正是因为它的保障时间比较长，可以为被保人提供持续的意外保障。兼顾保障和理财 返还型意外险除了保障身故或全残，到期还能返还保费和一定的保险金，返还的前提是保障期满后被保人还活着。
其作用是把人们因重大疾病而产生的财务风险从他们身上转移开，在被保人罹患重大疾病时提供一笔重疾保险金——作为医疗备用金或收入补偿。不一样的是，相对于非返还型重疾险而言，它多提供了一项返还功能，就算大家没有重疾出险，这么多保费也不会就消失。
可以强制储蓄：返还型重疾保险前期缴纳保费，等被保险人平安生存至保险合同约定的保障期限或保障期满，则保险公司可以返还一笔钱，能够实现强制储蓄；（2）未出险可返还：返还型重疾保险只要被保险人保障期间没有出险，而且平安生存至保障期满，那么保险公司就可以返还一笔钱。
直接说结果吧，市面上绝大多数返还型重疾险的保障力度都是很好。要不就是保障缺斤少两：轻症、中症这类的基础保障或是高发疾病缺少。要不就是保障力度一般：遗漏了重疾特定年龄额外赔，基础保障内容和业内那些比价畅销的产品相差甚远。
但是对于返还型重疾险，还可以购买，返还型重疾险和消费型重疾险各有各的好处。比方说收入较高、保费预算较为充足、考虑自己保障的同时又有着资产传承想法，当然了，返还型重疾险也是一种好的选择。
保费贵 返还型重疾险一年需要交的保费还蛮高的，至少要几千，多的话也得上万，条件一样的情况下，返还型重疾险的需要交纳的保费会比消费型重疾险高出将近2倍，就普通家庭而言，经济压力较大。
1、具有强制储蓄功能：这类产品交费高，且需交长期交费，没有理赔能退还本金，具有强制储蓄的功能。返还型重疾险的缺点（1）价格贵：因为有返还责任，因此价格高，性价比低。（2）通货膨胀风险：很多返还型重疾险只能返还100%已交保费，无法抵抗通胀的风险。
2、这类重疾险是市场上最普遍的重疾险。只要保险期满后，没有发生理赔情况，保险公司就会返还保费。另一种是返还保额的重疾险：这种保险是在保险期满没有出现理赔的，也能获得全额保险金给付的险种，这有点类似于两全险的性质。但是一般来说，这类险种的保费要高出不少。
3、其实一点也不好！这意味着我们多花了好几千甚至上万块买了一份重疾，说好的返还已支付保费，实际大多数产品收益比存银行还低。举个例子你就知道了。看下面这张表格，我对比了返还型重疾险和普通型重疾险。如果买了一份70岁返还的重疾险，对比普通的重疾险每年要多交7千多元，20年一共多交15万。
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