朋友们，有没有想过，去给自己办一张工商银行的信用卡，结果被问一句：“网贷有没借？”那你心里咯噔一下，难道办个卡连我那些网贷账单也得过堂吗？今天咱们就来扒一扒，这工商银行办理信用卡时，到底会不会查你的网贷记录，是不是“明察秋毫”还是“视而不见”，让你心安理得地刷爆全场！
根据大伙儿在百家号上的各种实操经验，自媒体大佬们八卦的内幕，是：工行在审批信用卡申请的时候，肯定是要审核你的征信报告的，而征信报告里缠绕的网贷信息，基本是少不了的。这就是说，你名下的网贷借款、逾期记录都会被翻出来“照妖镜”一样照个透彻。
但这里有个很微妙的地方——并非所有网贷都会被查到。为啥？因为有些网贷平台并未接入央行征信系统，只是民间借贷或者小app，数据没上报征信。工商银行用的官方征信报告就抓不到它，简单来说，没录入征信的“黑盒子”网贷，它“瞧见”了也得装瞎。羡慕了吧！
网络上不少小伙伴打趣说，“我网贷逾期了，工行信用卡死活不给批，是因为银行做了‘全网透视’！”其实银行并没这么神通广大，只要你网贷逾期了，这事就在征信报告里成了“史诗级污点”，工行的风控系统一查出来就会“滴溜溜”刷掉你的申请。倒霉蛋就赔了夫人又折兵。
想要再深挖一点，工行究竟怎么查呢？不会啥都靠猜，全都靠“征信报告+大数据风控”双重核验。征信报告是官方出品，呈现你所有银行贷款、信用卡以及网贷记录，逾期、还款、账户状态一清二楚。除此之外，工行会连带参考支付宝、微信等第三方支付大数据，再结合社交行为、消费习惯全方位对你做背景调查，堪比“福尔摩斯现场勘查”。
但是你知道业务员会告诉你啥吗？“我们这里查的都是征信，不碰网贷！”这句话就像是“大侠明明用宝剑砍你，偏说用的是扇子。”征信系网贷记录已经算是官方认证的债务状态，从某种角度讲，任何正规银行的审批流程都绕不开征信网贷那一栏的“密密麻麻”的数据。
那如果你的网贷“不小心”多、逾期了，工行还要不要给你办卡？你猜？答案是挺困难。工行对待曾经信用污点的用户，审批会非常严苛，信用卡额度往往不给高，甚至直接拒绝，简直是“要饭都难，刷卡先靠边”。但别泄气，偶尔也有逆袭的案例，只要你“还清所有网贷，征信良好”，重新申请也不是没戏。
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还有个亲身体验人士透露，办工行信用卡时，只做征信查询，没额外查询“网贷APP”，毕竟不合法。工行不会跑到你手机里翻聊天记录，也不是黑魔法，最多靠信息对接来判断风险，网贷只是“厚重过去式”，陌生且无征信的网贷就像隐形斗篷，暂时躲得过风控雷达。
一个值得玩味的事实是，“软查询”和“硬查询”的存在。当你申请工行信用卡时，银行会进行一次“硬查询”，这个查询会出现在你的征信报告中。申请网贷或其他贷款时，也会有类此的硬查询。但“软查询”则一般像查询行情，不会影响你的信用。这就意味着，工行办卡的硬查询肯定搅动你征信的水，不好好还网贷，信用分还能起飞？你懂！
有趣的是，现在很多互联网金融大厂都有“芝麻信用”这种第三方评分系统，工行虽没直接用它审批，但你的芝麻信用好坏间接影响你消费贷款行为，平添了一层无形的看门狗职责。换言之，说网贷完全没影响，是忽略了现代金融数据环环相扣的生态。
总归一句话，工行办信用卡，征信和网贷联系紧密。网上搜罗了那么多“真香现场”，以后打算办卡的你，务必先把自己的网贷账单“端端正正”处理好，否则你说卡要别处要哪里去？刷卡疯刷，刷到最后连名字都写不出来，那才真是人间惨剧！
说到这里，来给大家出个脑筋急转弯：如果我的网贷没上征信，工行查不到，那我拿着一张虚假的“信用卡王者”，能不能刷遍天下无敌手？答案藏在你下一张欠条里，猜猜看！